پایان نامه ها و مقالات

بازی های رایانه ای، وب سایت های اینترنتی

مالی افزایش می یابد. حتی اگر مؤسسات مالی تعهدات مربوط به احراز هویت را در زمان گشایش حساب مراعات کرده باشند، به لحاظ عدم تعامل چهره به چهره در تراکنش های جاری اینترنتی، استفاده کننده از حساب ممکن است غیر ازفردی باشدکه حساب را باز کرده است. در واقع با حذف تعامل شخصی بین مشتری و مؤسسه ، بسیار مشکل می توان فهمید که چه کسی به طور واقعی حساب را کنترل می کندو چه چیزی صحت عملکرد تجاری را تأیید می کند.
مؤسسات مالی به صورت عادی تنها قادر به تعیین این نکته هستند که یک حساب خاص صرفاً در یک زمان خاص قابل دسترسی است. بانک تنها قادر است معین کند که دسترسی به وسیله نگهدارنده حساب صوری صورت می گیرد و هیچ روشی برای تعیین محلی که مشتری تراکنش را انجام می دهد، وجود ندارد؛ به این معنا که شخص در نهایت قادر است تعدادی از حساب ها را هم زمان کنترل کند، بدون این که توجه مؤسسات مالی یا مؤسسه ای را که در آن حساب دارد، جلب کند. بنابراین، مؤسسات مالی راهی جهت مظنون شدن به تبادلات عادی ندارند وبه طور کلی معیارهای خاصی برای ارائه گزارش نسبت به این گونه تراکنش های مشکوک در نظر نمی گیرند.
این ویژگی بانکداری اینترنتی و نیز گسترش استفاده از کارت های پیش پرداخت۱۰۱ مثل کارت های اعتباری، پولشویان را قادر ساخته تا پول الکترونیکی را به سادگی از یک کارت به کارت دیگر منتقل کنند. گاهی پول شویان از هکرها هویت های ساختگی را به قیمت نازلی می خرند تا بتوانند با استفاده از این هویت ها،حساب هایی را در وب سایت بانک مربوط باز کنند یا اینکه خود اقدام به راه اندازی یک وب سایت کرده، با استفاده از آن به جزئیات اطلاعات کاربرانشان دسترسی پیدا کنند.سپس اطلاعات کارت های پیش پرداخت شده یا کارت هوشمند را به بهانه خدماتی که ظاهراً قرار است به آن ها ارئه شود، مطالبه می کنند تا پول های کثیف را در این حساب ها سپرده گذاری کنند. در واقع پول شویان در این روش با فریفتن کاربرانشان و با به دست آوردن اطلاعات کارت های هوشمند آنان، به سادگی پول های کثیف را به این حساب ها منتقل می کنند و عملیات پول شویی را انجام می دهند.
۲.استفاده از فناوری رمزنگاری ۱۰۲ و امضای دیجیتال
“از مهم ترین فناوری هایی که در پول و بانکداری الکترونیکی برای اجرای صحیح امور و بالا بردن ضریب اطمینان کارکردها به کار می رود، فناوری رمزنگاری و امضای دیجیتال است.به طور خلاصه، کارکرد فناوری رمزنگاری این است که محتوا را به شکلی نامفهوم و غیر قابل درک تبدیل می کند و برای این که به حالت اولیه برگردد، لازم است فرایند رمزگشایی۱۰۳ اجرا شود که بدیهی است فقط سازنده و واگذارنده این فناوری و ارسال کننده و دریافت کننده محتوا توانایی انجام آن را دارند.
با توجه به توضیحات مشخص می شود که اگر پول الکترونیکی رمزنگاری شود، دیگر محتوای آن نامفهوم نخواهد شد و تنها دریافت کننده آن که مشخص نیست در کدام نقطه از چهان قرار داد، می تواند با اجرای کامل برنامه رمزگشایی مربوط از آن آگاهی یابد.به این ترتیب چنان سطحی از محرمانه ماندن۱۰۴ و ناشناس ماندن برای این مبادلات فراهم می شود که هر کس می تواند از هر جای دنیا مبلغ مورد نظر خود را به نقطه دیگر ارسال کند، بی آن که کسی از محتوای آن آگاهی یابد”.۱۰۵
۳.استفاده از عاملین پولشویی
گاهی اوقات پولشویان جهت انجام فرایند پولشویی از افرادی که همان “عاملین پولشویی”۱۰۶ هستند، استفاده میکنند؛اشخاص حقیقی یا حقوقی که درظاهر وجهه قانونی دارند وبه پولشویان درپولشویی کمک میدهند. درحقیقت این عاملین، به نوعی فعالیتهای مجرمانه را پوشش میدهند. لازم به ذکراست که پولشو نه فقط در این روش، بلکه در استفاده از سایر روش های موجود نیز از کمک این دسته از افراد منتفع می گردد تا با کمک آنان فرایند پولشویی را اجرا کند.
ب- قمار اینترنتی۱۰۷
در میان فعالیت های انجام شده برای شستن پول از سوی مؤسسات غیرمالی، موارد به کارگیری قمارخانه برای انجام دادن جرائم پولشویی به وفور یافت می شود.
امروزه قمارخانه های سنتی برای جلوگیری از جرائم پولشویی قانونمند شده اند و بسیاری از کشورها نیز وادار شده اند تا همین شیوه ( قانونمند ساختن قمارخانه ها) را در پیش گیرند.با نظامند شدن قمارخانه های سنتی،قمارخانه های اینترنتی محل خوبی برای پولشوها شده است. در حال حاضر صدها وب سایت قمارخانه در منطقه کارائیب تأسیس شده که بهشت مالیاتی تلقی می شود. بسیاری از این وب سایت ها توسط دولت قانونمند نشده اند و برخی از آن ها هویت مشتری را نیز درخواست نمی کنند. تمام این ظرفیت های بالقوه، فرصت های پولشویی را برای مجرمان فراهم می کنند.
فرایند قمار یا شرط بندی اینترنتی این چنین است که مجرمان ابتدا یک حساب بر روی وب سایت اینترنت باز می کنند، سپس پول کثیف را به همان میزانی که ژتون می گیرند به حساب اینترنتی وب سایت( قمارخانه مربوط) ارسال می دارند وآنگاه روی پول های پرداخت شده، شرط بندی می کنند.
این روش با استفاده از کارت های اعتباری، چک، انتقالات سیمی۱۰۸ ( نقل و انتقال پول در شبکه ) وبه ویژه پول الکترونیکی- که گمنام تر از سایر ابزارها است- به سهولت قابل انجام بوده، مبارزه با این قبیل شیوه های پولشویی را بسیار دشوار ساخته است.
ج- کارت های از پیش پرداخت شده۱۰۹
این کارت ها به عنوان یکی از ابزارهای پرداخت الکترونیکی، می توانند به شکل کارت های اعتباری باشند که جهت خرید خدمات اینترنتی
به کار می روند.۱۱۰ تصور کنید فردی توانسته از طریق ارتکاب جرم، مقادیری پول تحصیل کند و سپس اقدام به خرید مقدار زیادی کارت تلفن یا کارت اینترنت می کند. آنگاه کارت های خریداری شده را به قیمتی پایین تر از خرید در بازار می فروشد و درآمد حاصل را به حساب خود می ریزد و بدین ترتیب پول های کثیف شسته می شود؛ یا فردی که پول کثیف را در دست دارد، حجمی از خدمات اینترنت را از یک ارائه کننده خدمات می خرد و سپس با چاپ کارت های اینترنتی، آن هارا به مغازه دارها و یا دکه های روزنامه فروشی با قیمت پایین تر می فروشد و پول آن را به حساب خود واریز می کند.در این صورت اگر کسی اورا درباره منشأ پول ها مورد سؤال قرار دهد خواهد گفت پول ها را از طریق خرید و فروش به دست آورده، در حالی که چنین نبوده و او از طریق، فرایند پولشویی را تسهیل کرده و امکان شناسایی و دستگیری خود را دشوار ساخته است.
د- حراج های پیوسته۱۱۱
شرکت هایی که حراج الکترونیکی دارند و وب سایت هایی را با کارکرد حراج الکترونیکی راه اندازی می کنند، دارای حساب بانکی هستند.فروشنده کالای خود را از طریق این وب سایت معرفی می کند و خریدار پس از پسند کالا، پول آن را به حساب شرکت می ریزد. سپس فروشنده کالا را برای خریدار ارسال می کند و در صورتی که خریدار تأیید کند کالای دریافتی همان است که سفارش داده، شرکت پول را به حساب فروشنده واریز خواهد کرد۱۱۲. حال ممکن است عاملان پولشویی از این امکان جهت پولشویی استفاده کنند؛ بدین ترتیب که مشخصات یک کالای گرانقیمت را ظاهراً جهت فروش بر روی وب سایت نمایش می دهند و فرد دیگری به عنوان خریدار صوری اقدام به خرید آن کرده، وصول کالا را به شرکت اعلام می کند. بدین ترتیب، پول کثیف توسط یکی از عاملان پولشویی به عامل دیگر منتقل می شود.
ه- بانکداری از طریق موبایل
این شیوه پرداخت هم مثل بانکداری اینترنتی است. دستور پرداخت از طریق پیام صوتی یا پیام متنی صادر می شود. وقتی با موبایل سفارش پرداخت صادر می شود، شماره تلفن و شماره سریال گوشی پرداخت کننده در نزد کاربرها ثبت و ضبط می شود. حال پولشو می تواند از طریق پیام های متنی یا صوتی یک موبایل ثبت نشده اقدام به جابه جایی پول از حساب های مختلف کند.در واقع، اگر این فناوری با سرقت هویت و افتتاح حساب های بانکی ترکیب شود، محیط مناسبی را جهت اختفای هویت افراد و جابه جایی پول فراهم می آورد. بدین ترتیب، بانکداری از طریق موبایل به عنوان شیوه ای برای پول شویی مورد سوءاستفاده مجرمان قرار می گیرد.
و- خرید و فروش الکترونیکی فلزات گرانبها۱۱۳
امکان تجارت و خرید و فروش الکترونیکی فلزات و شمش های گرانبها در جهان از طریق برخی وب سایت های اینترنتی فراهم گردیده است. خریدار یا فروشنده (کاربر) قبل از هر اقدامی باید اقدام به ثبت نام در سایت کند تا یک حساب الکترونیکی به وی اختصاص یابد. برای ثبت نام باید نام و نام خانوادگی و سایر مشخصات هویتی، آدرس پست الکترونیکی و آدرس واقعی در یک فرم الکترونیکی درج و به وب سایت ارسال گردد. معمولاً تهیه و استفاده از هویت جعلی و آدرس های تقلبی امکان پذیر است.برخی از وب سایت ها حتی برای تخصیص حساب الکترونیکی نیاز به اعلام هویت ندارند. این شرایط امکان جعل هویت یا اختفای هویت را فراهم می سازد. معمولاً یک کاربر پس از ثبت نام و تخصیص حساب الکترونیکی از جانب وب سایت می تواند اقدام به خرید و فروش فلزات گرانبهای خود به سایر اعضایی که مانند وی در سایت ثبت نام کردند، کند.
کاربر می تواند با نام های مختلف در این سایت ثبت نام کرده، به این ترتیب با استفاده از آن ها هم به عنوان خریدار و هم به عنوان فروشنده ایفای نقش کند. حتی برخی از ارائه دهندگان این قبیل خدمات، فرایند اختفای هویت را در طول فرایند جابه جایی پول از حساب خریدار به حساب فروشنده ادامه می دهند و هیچ زمان خریدار و فروشنده هویت یکدیگر را نخواهند شناخت و شماره حساب های بانکی آنان نیز مخفی خواهد ماند. این عملیات از طریق حساب بانکی ارئه کننده خدمات به عنوان واسطه نیز امکان پذیر است. بنابراین، بازار بورس الکترونیکی فلزات گرانبها به صورت بالقوه به ابزاری جهت پول شویی تبدیل می شود.
ی- بازی های رایانه ای پیوسته
شیوه نسبتاًجدید دیگری که برای پول شویی پدید آمده، پول شویی مجازی نام دارد. در این روش، مجرمان از بازی های رایانه ای” پیوسته” چندین مرحله ای مبتنی بر وب سایت های اینترنتی که با حضور بازیکنان متعدد صورت می گیرد۱۱۴، برای پول شویی استفاده می کنند. در برخی از این بازی ها، بازیکن می تواند با پرداخت پول سنتی اقدام به تهیه پول مجازی کند و به این ترتیب با پرداخت حق ورود وارد بازی شود و با برنده شدن در مراحل مختلف، پول بیشتری به عنوان پاداش یا جایزه تحصیل کند.بازیکن می تواند پول را به سایر بازیکنان منتقل سازد و یا با استفاده از پول مجازی به دست آمده کالاها یا خدماتی را بخرد یا بفروشد. در این شیوه می توان پول سنتی را به پول مجازی یا بالعکس تبدیل و به سایر حساب ها منتقل کرد.برخی مواقع به جای پول مجازی یک کارت بدهی به بازیکن داده می شود که به وسیله آن می تواند پول را از طریق دستگاه های عابر بانک برداشت کند.
با توجه به آن چه در این بخش تحت عنوان روش های مورد استفاده در پولشویی الکترونیکی گفته شد، می توان دریافت که استفاده از این روش ها از طرفی سرعت عملیات مزبور را چند برابر می کند و سازوکارهای نظارتی و بازدارنده را نیز با مشکل مواجه م
ی سازد و از طرف دیگر هویت مجرم با به کار گیری این روش ها مخفی می ماند. اما بررسی دقیق این نکته که استفاده از روش های ذکر شده در هر سه مرحله جرم پولشویی در عمل چه تأثیری بر فرایند مزبور دارد، به گونه ای که موجب تقسیم بندی این جرم- به اعتبار روش استفاده- به پولشویی سنتی و پولشویی مدرن می شود، موضوع قسمت بعدی است.
بند سوم- مقایسه پولشویی سنتی با پول مدرن
در مرحله اول پولشویی به روش سنتی که مرحله جایگزینی نام دارد، اولین قدم، انتقال فیزیکی پول نقد است. عمده ترین روش هایی که در این مرحله مورد استفاده قرار می گیردعبارت است از: سپرده گذاری درآمدهای ناشی از جرم و فعالیت های مجرمانه در بانک های داخلی یا سایر مؤسسه های مالی، سپرده گذاری در بانک های خارجی، خرید کالاهای با ارزش و یا به کار انداختن درآمدهای مجرمانه در رستوران ها، هتل ها و قمارخانه ها و کسب پول های تحصیل شده از این طریق.
اما در پولشویی الکترونیکی، جهت انجام مرحله جایگزینی، پولشو می تواند به راحتی و با استفاده از پول های الکترونیکی و توسط کارت های هوشمند، درآمدهای مجرمانه اش را با قابلیت بی نامی یا ناشناختگی که به صورت پول الکترونیکی درآمده، رد و بدل کند.
این پول ها می تواند در خرید پول های خارجی یا کالاهای با ارزش مورد استفاده قرار گیرد تا اینکه دوباره فروخته شود و به این ترتیب از پول الکترونیکی جهت جایگزین شدن پول کثیف استفاده می شود. با این امکانات، دیگر پولشو نیاز به قاچاق پول یا هرگونه تراکنش چهره به چهره نخواهد داشت؛زیرا به راحتی می تواند درآمدهای مجرمانه اش را به شکل پول الکترونیکی درآورده و از مرز منتقل سازد یا با آن ها کالاهای لوکس و ارزهای خارجی خریداری کند. بدین ترتیب مهم ترین امتیاز این روش در پولشویی الکترونیکی نسبت به روش های سنتی، حذف تراکنش های چهره به چهره و اختفای هویت است. دراین روش اصلاً ثابت نمی شود که آیا هویت ارائه شده فرد درست است یا خیر. بنابراین، انجام این مرحله به روش الکترونیکی ریسک کمتری نسبت به روش سنتی آن دارد.حتی عده ای معتقدند نیازی به گذراندن این مرحله در پولشویی الکترونیکی نیست۱۱۵.در مرحله دوم، لایه های پیچیده از تراکنش های مالی به وجود می آید تا پول های کثیف و نامشروع از منبعشان فاصله بگیرند. در این مرحله، روش های سنتی زیادی وجود دارد؛از جمله انتقالات سیمی، تبدیل پول های سپرده شده به سایر ابزارهای مالی یا کالا، سرمایه گذاری در تجارت های قانونی، استفاده از شرکت هایی تا بتوانند تحت پوشش آن عمل کنند و….. . اما برای یک پول شو همیشه سرعت، فاصله (بین

متن کامل پایان نامه ها در 40y.ir

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *